ことりこんにちは。ことりです。
住宅ローンの事前審査を通過して約3週間。
無事本審査通過の連絡が来ました。
本審査の申し込みをしてからの2週間はとっても不安でした。生きた心地がしなかったわ～（笑）
ネットで調べてみても「本審査はほぼ通る」という情報を目にしますが、でもそれって本当なのでしょうか。
住宅ローンの事前審査通過後の流れ
住宅ローンの事前審査を通過した後の流れは住宅会社さんによって多少異なっているみたいです。
- 土地探し
- プラン作成
- 住宅ローン本審査
- 土地契約
- 建物契約
本審査までに上記のような流れを進んでいくことになるのですが、住宅会社さんや住宅ローンの種類などによっても順番が少し異なるようです。
土地契約や建物契約のほうが先という場合もあるそうです。
うちは事前審査を通過してすぐに土地探しとプラン作成を同時に進めていくことになったのですが、土地契約と建物契約は本審査の結果後でした。
土地探し
本審査にはおおまかにですが間取りや家の大きさ、土地の場所などの情報が必要になります。土地が見つからないとプランも立てられませんから本審査まで時間がかかってしまいます。
土地探しに関してはすでに土地に目ぼしをつけていたので、事前審査を通過した時点ですぐにその土地をおさえてもらっていました。（本契約ではなく予約というかたち）
おおまかなプラン作成がスムーズに進んだということもありますが、土地探しの時間がほぼかかっていないため、事前審査通過から本審査通過まで約3週間程度しかかかっていません。
家を建てたいと考え始めたら、実際に建てる、建てないは別として、良さそうな土地を先にいくつか見つけておくとスムーズですよ。
ことり売れてしまったら、その土地には縁がなかったんだと思えば良いですしね。
プラン作成
土地が決まったら、次はプラン作成です。
このプラン作成は詳細なことを決めるのではなく、おおまかに家の大きさや間取りなどを決め、仮の見積もりを出してもらいました。
ことり人生で初めて8桁の見積もりというものを見た！
このおおまかに決めた情報が本審査に必要になります。（提出書類などのため）
建物の図面なども必要になりますので、ある程度のことを決めてから本審査ということになるわけです。
本審査の結果を待つ
土地やプランが決まったら、銀行で本審査の手続きをします。
色々と面倒で難しそうですが、ほとんどの場合、住宅会社さんが一緒に手続きをしてくれると思います。
うちも住宅会社の方が一緒に来てくださったので、何の不安も不明点もなく進めることができました。
ことりただ、書き物が山のようにありますが（笑）
手続きを終えたら後は神様に祈りながら結果を待つのみ！
住宅ローンの本審査はほぼ通るって本当？
私も住宅ローンの事前審査を通過したら本審査は9割がた大丈夫というような情報を目にしていました。
でも逆に言えば、1割程度の方が落ちているということになります。
その1割の方が落ちた理由は何なのかということが重要ですよね。
例えばフラット35の場合、事前審査は窓口となる銀行がするのですが、本審査は銀行がするわけではなく、住宅金融支援機構が行います。
この2つの審査を通過してはじめて住宅ローンの借り入れができるということになります。
審査機関が違うので、事前審査に通過したからといって安心はできません。
フラット35に限ったことではありませんが、当然、事前審査よりも本審査のほうが様々な情報を詳細に調査されると思っておいたほうが良いです。
本審査は、借入をする申込者の情報だけではなく、物件についての情報（借入のための条件がある）も必要になります。
事前審査がOKだったのに本審査で落ちた
事前審査を通過した人でも、10人中1人～2人くらいは本審査で落ちるケースがある。
と住宅会社の方に言われたのですが
実際に今回お世話になっている住宅会社さんで申し込みをされた方の中にも本審査で落ちた方がそのくらいおられるそうなんです。
ただ…
そのケースは事前審査から本審査の結果がでるまでに
- 他のローンを組んだ
- 支払いの遅れが生じた
- 仕事を辞めた
といったような何らかの問題があったそうです。
支払いの遅れだったり、現在大きなローンの返済中だったり、また安定した収入がないという場合は事前審査を通過すること自体難しいと思います。
ですが、事前審査を通過したからといって安心してしまい、ちょっとした支払いを忘れていたとかいうことのないように気を付けたほうが良いです。
ことり数百円の支払い遅れでも本審査を通過できないことがあるそうですよ（怖い！！）
事前審査通過から本審査の結果がでるまでというのはとても大切な期間だということです。
そして、本審査を通過しても実際の融資が実行されるまでもまた同じく大切な期間になります。
マイホーム計画どんどん進んでます
本審査を通過して、ますますマイホーム計画が加速しています。
事前審査を通過した段階でおおまかに決めたプランを基に、どこをどのようにしたいといった詳細な部分を決めていく段階になっています。
が、しかし！！！
夢が広がり過ぎてあれもこれもと希望（オプション）を言っていたら、とんでもない金額になっていました！
オプション「だけ」で軽く200万円超え（怖）
私が購入した土地は準防火地域になるので玄関ドアや窓などが通常よりも高くなってしまうというのもありますが…。
家の大きさも当初は21坪くらいだったのが23坪を超えて…。2坪違うと金額がだいぶ違ってくるのです。
見積もりを出してもらったのですが、月々の支払い大丈夫なのか？？と心配になってきました。予算ギリギリだし。
これで地盤改良が必要になったらと考えると、恐ろしいことになるのでは？と…。
ことりということで、住宅会社の方と相談して、プランの見直しをすることになりました。
オプションは金額を気にしなければ希望するだけいくらでもつけられます。
でも、それ本当に必要？と冷静に落ち着いて判断しなければいけないと実感。
これからの流れやプランを見直すことでどのくらい金額が変わったのかなど、またご紹介しますね。
